정기예금과 정기예금의 차이점은 무엇인가요?
기존과 달리 은행예금 상품에 가입하려면 은행을 방문하지 않고도 은행의 앱만 설치하고 상품에 가입하면 된다.
은행은 상품 설명에 적금, 적금, 예금이라는 용어로만 상품을 설명합니다.
회원가입 시 상세페이지를 꼼꼼히 읽어봐야 제가 출금하는 상품이 적금상품인지 적금상품인지 구분이 가능합니다.
은행예금 상품은 크게 3가지로 분류할 수 있습니다.
예금/출금예금/정기예금/적금
1) 입출금형 예금이란?
즉시 사용하지 않을 은행 계좌에 돈을 입금하되 언제든지 계좌에서 돈을 인출할 수 있습니다. 언제든지 돈을 입금할 수 있는 계좌. 보이지 않는 저금통 같아
다들 돼지 저금통이나 보기 좋은 저금통을 사서 돈을 넣어두셨을 겁니다. 차이점은 저금통은 동전을 아무리 많이 넣어도 꺼낼 때 지폐로 바꾸거나 이자를 내지 않는다는 것입니다.
실제 돼지 저금통이 가득 차면 열어 동전이나 지폐를 분류한 다음 은행 창구를 방문하십시오.
환전신청이 필요한 경우 입출금통장은 출금시 돈을 입금했다가 지폐로 받을 수 있는 장점이 있습니다.
하지만 입금 후 돈을 찾는 방식인 만큼 불편함도 물론 존재한다.
단점에 대해서는 사람마다 생각이 다르기 때문에 따로 이야기하지 않겠습니다.
또한 은행에 돈을 입금할 때 은행 계좌를 사용합니다. B. 보관료, 그래서 우리는 어떤 수수료도 지불하지 않습니다.
오히려 이자를 받습니다.
은행은 우리가 예치한 돈을 다른 사람에게 빌려주고 대출 기관에 주기적으로 지불합니다.
관심을 받습니다. 이자는 은행 운영과 돈을 입금한 사람에게 이자를 지불하는 것입니다.
하지만 자유예금에 예치된 금액의 경우 언제 인출될지 모르는 불확실한 입금액이기 때문에 은행에서는 그 돈을 사용할 수 없다. 결과적으로 입출금 은행 계좌는 거의 이자를 내지 않습니다.
0 이하의 이자율이 있습니다.
따라서 필요한 금액은 내 입출금통장에 넣고 나머지는 정기예금, 적금, 기타 금융상품에 예치하는 것이 나에게 유리합니다.
2) 정기예금이란?
정기예금이란 청약 시 일정 금액을 한꺼번에 은행에 예치해 만기일에 원리금을 받는 방식을 말한다.
여기서 말하는 금액은 100만원 이상의 금액을 말하며, 가입하고자 하는 정기예금 상품에 따라 최소 예치금액은 100만원 이상일 수 있으며, 가입을 희망하는 금 상품의 최소 금액이 될 수도 있습니다. 에 가입하십시오.
정기예금 상품은 상한금액이 없는 경우가 많아 이를 오해하는 경우가 많은데 여기에서 언급하는 최소금액과 최대금액은 최초 청약일에 입금할 수 있는 금액을 의미합니다.
예) 최소청약금액이 200만원이고 최대금액이 정기예금 상품인 경우
가입 당일 보증금 100만원, 보증금 1억원 가입이 가능합니다.
이와 같은 예금에 가입하면 더 이상 돈을 넣을 수 없습니다.
원래 납부한 금액은 만기까지 유지해야 하는데 이자지급방식이라 가입 후 더 넣어야 할 것 같아도 입금이 되지 않습니다.
이해를 돕기 위해 예를 들어보자
예시: 100만원이 있다면 1년 정기예금 상품 100만원으로 2023년 1월 1일 00은행에 등록
1년 만기일 이후에는 내가 처음 입금한 100만원과 1년 동안 인출하지 않은 부분에 대한 이자를 받게 됩니다.
이 기간 동안 돈을 찾지 못하거나 더 많은 돈을 투자하고 싶어도 투자하지 못할 수 있습니다. 원래 투자한 금액
만기일까지 그대로 두어야 합니다.
중도해지의 경우 만기예상금액보다 높은 금액이 되도록 조기상환이자를 별도로 부과합니다.
훨씬 적은 금액으로 이자를 받습니다.
간단하게 표현하면,
나: “1년 동안 100만 원 남겨줄게”
벤치: “좋아! 1년 잘쓰고 1년되면 그돈 돌려주고 대신줄게
이 돈을 1년 동안 찾을 수 없습니다! ”
나: “알았어”
약속을 했다는 뜻입니다. 하지만 급하게 돈이 필요한지 6개월이 지났습니다.
돈을 돌려받아야 한다면?
돈을 돌려받을 수 있습니다. 그러나 은행은 1년이 지나면 정기적인 이자를 받을 수 없습니다.
약정 기간은 1년이지만 원금을 갚기 때문에 약속한 이자는 지급하지 않습니다.
그럼에도 불구하고 돈의 일부는 약 6개월 동안 은행에 예치되므로 대략 이 기간 동안
이자를 받습니다. 단, 내가 약정한 이율이 아닌 중도이율로 일수를 계산하여 이자를 줍니다.
약속을 어긴 것에 대한 벌이라고 생각하세요.
어떻게 보면 1년 계약 중간에 계약을 끝내고 싶었던 건 맞지만 결국 손해보는 것과 마찬가지다.
확인할 필요가 있습니다.
ex) 예를 들어볼까요?
1년 정기예금 100만원에 가입하시면
00은행의 기준금리는 연 3.50%다.
이자계산방식 : 청약금 x 약정이율 x 365/365 = 35,000원
여기에서 세금을 공제한 후 내가 받을 수 있는 실제 금액이 나옵니다.
예) 중간에 취소하면 어떻게 되나요?
6개월 후에 그만둔다고 가정해 봅시다.
이자계산방식 : 기준이율×인식률×경과일수/계약일수
기준금리: 연 3.50%
합격률: 70%
3.50% x 70% x 180/365 = 1.2%
약 6개월 만에 납입하셨더라도 여기에서 계산된 이율로 계산하세요.
제가 받을 수 있는 이자는 약 5,917원입니다.
35,000원 반값이 17,500원인데 반만 취소하면 10,000원도 안줍니다.
거기에서 세금을 빼면 더 적은 금액을 받게 됩니다. 그것은 6개월을 허공에 던지는 것과 같습니다.
그렇다면 이런 상황을 예상했다면
ex) 6개월 약정으로 가입했다면?
약정이율 : 연 3.3%
이자계산방식 : 청약금x약정이율x180/365 = 16,273원
개월수가 줄어서 금리가 좀 내려갔지만 중간에 해지해서 손해 보는 대신
가능하면 만료 날짜를 취소하는 것이 좋습니다.
새롭게 출시된 상품 중에는 첫 우대금리나 신규고객 우대금리 등 은행 영업이 없을 때 추가 우대금리를 제공하는 상품들이 많다.
이러한 특정 조건이 충족되는 경우에만 우대 요금이 적용되는 제품의 경우 취소 및 재구독 시 우대 요금이 적용되지 않습니다.
따라서 상품 가입 시 최소 가입금액인 100만원과 최대 가입금액의 제한이 없으며, 이러한 조건으로 인해 가입 후 100만원 이상 추가할 수 있는 것이 헷갈리시거나, 또는 기간을 잘못 선택하신 경우 취소가 불가능하오니 로그인 후 신중한 입금 부탁드립니다.
적금 상품은 다음 장에서 설명합니다!